Законодательство Гонконга
Апрель 2020
HKMA объявляет о предварительно утвержденной Схеме отсрочки платежей по кредитам в связи с пандемией COVID-19
Денежное управление Гонконга (HKMA) и Механизм координации кредитования малого и среднего бизнеса банковским сектором (созданный HKMA в октябре 2019 года) объявили о запуске схемы (программы) для банков, предусматривающей шестимесячную отсрочку платежей по кредитам для правомочных корпоративных клиентов, нацеленную на оказание помощи МСП, пострадавшим от вспышки COVID-19 (Схема отсрочки платежей по кредитам). Ожидается, что схема будет запущена 1 мая 2020 года, и подробности изложены в Приложении[1] к пресс-релизу HKMA от 17 апреля 2020 года.[2]
Схема отсрочки платежей по кредитам направлена на оказание помощи корпоративным заемщикам, пострадавшим от вспышки COVID-19, и, что важно, на защиту рабочих мест. Меры по оказанию помощи будут особенно приветствоваться теми МСП, которые взяли на себя основной удар кризиса, при этом четыре из 10 МСП, как сообщается, ожидают, что их доходы упадут как минимум на 75% в следующем году.[3]
Задержки выплат по сумме долга в соответствии со Схемой не приведут к понижению категории кредитного счета, и в таком случае будут применяться Ответы на часто задаваемые вопросы HKMA от 28 октября 2019 года и 9 марта 2020 года о переносе кредитных платежей и мерах по оказанию помощи для МСП и розничных клиентов.
Учитывая серьезное экономическое давление, вызванное пандемией, HKMA стремится реализовать Схему как можно быстрее, с датой запуска 1 мая 2020 года. Ожидается, что все уполномоченные учреждения примут участие в реализации Схемы.
Основные характеристики предварительно утвержденной Схемы отсрочки платежей по кредитам
Право корпоративных заемщиков
Корпоративные заемщики имеют право на участие в схеме, если они выполняют следующие требования:
- годовой оборот продаж составляет 800 млн. гонконгских долларов или меньше на основании их последней финансовой отчетности;
- не иметь невыплаченных платежей участвующему банковскому учреждению, которые были просрочены более чем на 30 дней на дату запуска схемы (1 мая 2020 года); и
- не находиться в процессе прекращения деятельности или объявления банкротства или ликвидации.
Порог годового оборота продаж ниже 800 млн. гонконгских долларов установлен для покрытия 80% корпоративных заемщиков в Гонконге и охватывает широкий круг компаний.[4]
Для корпоративных заемщиков, не охваченных этой схемой, HKMA подчеркивает, что участвующие банковские учреждения должны рассмотреть, какую иную финансовую помощь они могут предоставить, оценивая заемщиков на индивидуальной основе в соответствии с установленными принципами управления рисками.
Для застрахованных заемщиков, имеющих кредиты в рамках Схемы финансовых гарантий для МСП (SFGS) и Схемы гарантий кредитов для МСП (SGS), участвующим учреждениям не требуется предварительное письменное согласие Гонконгской ипотечной страховой корпорации (HKMCI) или Департамента торговли и промышленности (TID) для одобрения заемщика для участия в Схеме. Участвующие учреждения должны проинформировать HKMCI и TID о пересмотренных основных условиях оплаты кредитов в соответствии с SFGS и SGS.
Платежи, покрываемые Схемой отсрочки платежей по кредитам
Все платежи по двусторонним займам, подлежащим погашению в течение 6 месяцев с даты запуска схемы (1 мая 2020 года), которые должны быть осуществлены застрахованным заемщиком участвующей организации, покрываются Схемой.
Синдицированные кредиты и займы, финансирующие покупку акций и других финансовых активов, не покрываются.
Применимый срок отсрочки
Обычно период отсрочки составляет 6 месяцев, начиная с первоначальных сроков оплаты по кредиту (займу).
Для торговых объектов отсрочка по платежам будет составлять 90 дней, а для объектов, которые по своей природе являются самоликвидирующимися, участвующие учреждения могут потребовать погашения кредита после получения базового платежа застрахованным заемщиком.
В отношении возобновляемых объектов с лимитами средств, которые подлежат проверке в течение 6 месяцев с даты запуска схемы (1 мая 2020 года), HKMA заявило, что участвующая организация должна продлить сроки проверки на 6 месяцев или не осуществлять корректировку лимита в сторону понижения в течение 6 месяцев с даты пересмотра.
Уведомление заемщиков о том, что они покрываются Схемой отсрочки платежей по кредитам HKMA
Участвующие учреждения должны начать информировать заемщиков о том, что они могут воспользоваться этой схемой в течение апреля, и должны уделять первоочередное внимание уведомлению клиентов, у которых основные платежи должны быть выплачены вскоре после даты запуска (1 мая 2020 года).
В уведомлении должно содержаться требование о том, чтобы застрахованные заемщики связывались с банком в течение 14 дней, и те застрахованные заемщики, которые откликнутся на уведомление, должны быть проконсультированы о подробных условиях Схемы отсрочки платежей по кредитам и финансовых последствиях.
Важно отметить, что HKMA подчеркивает, что участвующим учреждениям следует обеспечить выделение достаточных ресурсов для внедрения и реализации Схемы, а также обеспечить, чтобы сотрудники обладали достаточными знаниями о Схеме и имели возможность отвечать на запросы клиентов.
[1] https://www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-information/press-release/2020/20200417e3a1.pdf
[2] https://www.hkma.gov.hk/eng/news-and-media/press-releases/2020/04/20200417-3/
[3] https://www.scmp.com/business/banking-finance/article/3080467/hong-kong-orders-banks-grant-unprecedented-six-month-loan
[4] https://www.scmp.com/business/banking-finance/article/3080467/hong-kong-orders-banks-grant-unprecedented-six-month-loan
Charltons
Лучшая юридическая бутик-компания
по сопровождению сделок 2017 года
по версии Asian Legal Business Awards
Данная новостная рассылка предоставляется исключительно в информационных целях.
Содержание данной статьи не является юридической консультацией и не может рассматриваться в качестве подробной рекомендации.
Передача или получение этой информации не подразумевают и не являются фактом установления законных взаимоотношений между Charltons и пользователем либо наблюдателем.
Charltons не несет ответственности за какие-либо информационные материалы третьей стороны, доступ к которым может быть получен через сайт.
Если Вы не желаете получать новостную рассылку, пожалуйста, сообщите об этом по электронной почте:
unsubscribe@charltonslaw.com
Charltons
Dominion Centre,12th Floor
43-59 Queen’s Road East Hong Kong
Тел: + (852) 2905 7888
Факс + (852) 2854 9596
www.charltonslaw.ru